자영업자와 프리랜서의 퇴직금, 노란우산!

5월만 되면 종합소득세 신고 때문에 많은 사람들이 바쁠 것이다. 특히 자영업자 또는 프리랜서라면 더욱 그럴 것이라고 생각되는데 이러한 자영업자와 프리랜서의 혜택으로 이자에 이자가 붙는 복리이자로 목돈을 만들 수 있을 뿐만 아니라 절세도 가능한 방법이 있다. 바로 ‘노란우산’ 통장을 만드는 것이다.

 

 

소기업 소상공인 공제 노란우산

노란우산이란, 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제제도로 복리이자로 목돈을 만들면서 최대 연 500만 원까지 소득공제 혜택을 보는 제도이다. 쉽게 말해, 소상고인들과 프리랜서도 직장인처럼 퇴직금을 모으고 절세도 할 수 있는 상품이라는 말이다. 하지만 이렇게 좋은 제도임에도 아직 모르는 사람들이 많다. 

 

 

노란우산이 좋은 이유 6가지

 

1. 연간 최대 500만 원의 소득공제 

 

노란우산의 가장 큰 장점은 복리로 저축도 하고 연간 최대 500만 원까지 소득공제가 가능하다는 점인데 참고로 소득공제란, 소득액에 세율을 곱해서 세금을 부과하기 전 일정 금액을 빼주는 것으로 종합소득세를 납부하는 소기업, 소상공인들을 위한 노란우산의 대표적인 혜택이라고 할 수 있다. 

 

사업소득이 4천만 원 이하면 연 500만 원, 4천만 원을 초과하고 1억 원 이하이면 연 300만 원, 1억 원 초과 시 연 200만 원까지 소득공제가 가능한데 예를 들어 연 소득이 5천만 원이고 월 25만 원씩 부금을 납입했다면 300만 원의 소득공제를 받을 수 있어 약 79만 원을 절세할 수 있다. 따라서 사업을 하고 있다면 무조건 가입하는 것이 유리하다.(300만 원 X 세율 26.4% = 약 79만 원) 

 

 

2. 복리이자

 

사실 장기상품 중에 복리이자가 적용되는 상품을 찾기는 정말 어려운데 노란우산은 납부한 금액에 대해 복리이자가 적용되어 폐업 시 퇴직금을 마련할 수 있으며 금리는 분기별 변동금리로 현재금리 3%에 폐업이나 사망 시 연 3.3%의 복리이자가 적용되기 때문에 장기 가입자일수록 목돈 마련에 유리하다. 

 

3. 공제계약 대출(부금 내 대출)

 

긴급사업자금이 필요할 때 자신이 모은 부금 내에서 공제계약 대출을 받을 수 있기 때문에 중도 해지를 하지 않아도 자금 확보가 가능하다. 

 

 

4. 복지 서비스

 

직장인들만 복지가 가능한 것이 아니다. 노란우산은 소기업, 소상공인들의 경영, 세무, 법률상담부터 휴양시설이나 건강검진 할인, 삼성전자와 LG 쇼핑몰 할인 적용까지 다양한 혜택이 존재한다. 

 

5. 노란우산 가입 장려금

 

지자체별로 예산소진 시까지 월평균 2만 원씩, 24만 원을 1년간 추가로 적립받을 수 있다. 참고로 지원대상 및 지원방법, 지원 기간은 서로 다를 수 있다. 

 

 

6. 압류로부터 공제금 보호

 

납부한 금액은 압류로부터 보호받을 수 있는데 국민연금을 받는 안심통장과 마찬가지로 노란우산 통장도 압류가 금지되기 때문에 두 통장 모두 각각 압류로부터 지킬 수 있으며 이후 사업재기나 생활안정 자금으로 사용할 수 있다. 

 

공제금 지급사유

 

노란우산은 퇴직금의 성격으로, 폐업 후 사업재기 및 생활안정을 위해 목돈을 마련하게 하는 공적공제 제도이기 때문에 생계위협 요인이 발생하면 공제금 수령이 가능한데 폐업, 사망, 법인대표의 질병이나 부상으로 인한 퇴임 시 공제금 수령이 가능하며 무엇보다 60세 이상으로 10년 이상 부금을 납부한 경우 공제금 지급 신청을 할 수 있어 퇴직금으로 활용할 수 있다. 

 

 

가입대상

 

소기업, 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인대표 그리고 사업자등록증은 없지만 소상공인으로 분류되는 프리랜서, 유튜버 등 사업소득 원천징수가 확인되는 인적용역제공자라면 가입이 가능하다. 

 

가입 방법

 

PC 또는 모바일에서 가입이 가능한데 모바일이 더 간편하다. 방법은 모바일에서 플레이 스토어 노란우산 앱을 다운로드하고 가입하면 쉽게 가입이 가능하다. *아래의 바로가기를 이용하면 편하다.

노란우산에 가입이 되지 않는 업종과 주의사항

 

유흥주점, 단란주점, 무도장, 도박장, 의료행위가 아닌 안마업은 가입이 불가능하고 부동산임대업의 소득은 소득공제 혜택을 받지 못한다. 

 

또한 중도 해지할 경우 7회 이상 납부하면 원금이 100% 보장되지만 장기저축을 유도하기 위한 혜택이기 때문에 공제사유가 아닌 이유로 임의해지하게 되면 실제 수령액이 납부 부금액보다 적을 수 있다. 참고로 경영악화 등으로 공제금 납부가 어려울 경우 일시 중지가 가능하며 부금 내 대출 이용도 가능하다. 

 

 

노란우산 통장은 어떤 용도로 가입하면 좋을까?

 

당연히 퇴직금이다. 목돈을 마련하여 폐업 후에도 사업재기 및 생활안정을 위해 대비할 수 있도록 국가에서 권장하는 제도인 만큼 저축도 하고, 소득공제도 받고, 압류 걱정도 없으며 복리이자임에도 만기가 지정되지 않은 장기저축 상품이기 때문에 사업자라면 누구나 가입하는 것이 이득인 것은 확실하다. 

 

※5월 한 달간 노란우산 앱이나 홈페이지를 통해 가입한 온라인 가입자 전원에게 네이버 포인트 3만 원 쿠폰을 제공한다. 여기에 더해 장려금 연 24만 원 혜택과 네이버 포인트 3만 원의 중복 혜택까지 있으니 참고하자.